Em entrevista exclusiva à Você & Negócios, especialista em inteligência financeira e autor de 16 livros fala sobre sua trajetória, os erros financeiros mais comuns, a importância do planejamento e os novos projetos para ampliar o alcance da educação financeira no Brasil
EXCLUSIVA VOCÊ & NEGÓCIOS
Gustavo Cerbasi abriu espaço para uma entrevista exclusiva à Você & Negócios. Autor de 16 livros e especialista em inteligência financeira, ele conversou com a revista sobre sua trajetória profissional, os desafios de falar sobre dinheiro em um país historicamente marcado pelo endividamento e a importância de transformar o planejamento financeiro em uma ferramenta para construir uma vida com mais segurança, liberdade e qualidade.
Ao longo da conversa, Cerbasi também compartilhou experiências pessoais que influenciaram profundamente sua maneira de enxergar o dinheiro, o tempo e o futuro. Entre elas está uma questão de saúde que, ainda no início dos anos 2000, fez com que ele passasse a planejar a própria vida de uma maneira completamente diferente.
Hoje, depois de décadas dedicadas à educação financeira, ele defende uma ideia que está no centro de seu trabalho: dinheiro não deve ser o objetivo final, mas uma ferramenta para ajudar as pessoas a realizarem seus projetos de vida.
“Meu trabalho é ensinar o curto caminho longo.”
Uma carreira que começou quase por acaso
Apesar de ser atualmente uma das referências brasileiras em inteligência financeira, Gustavo Cerbasi conta que sua relação com o tema não começou a partir de uma paixão pelo mercado financeiro.
“Nunca houve um interesse despertado pela educação financeira.”
Durante sua formação em Administração Pública, Cerbasi desenvolveu uma combinação de habilidades que mais tarde seria fundamental para sua carreira. Ele estudava, lia muito e tinha facilidade para unir redação e raciocínio lógico. Foi aprovado na Escola Politécnica da USP e na Fundação Getulio Vargas de São Paulo, destacando-se especialmente em atividades que envolviam essas duas áreas.
Depois de concluir a faculdade, recebeu de um amigo o convite para trabalhar em uma consultoria financeira, produzindo e redigindo laudos. A princípio, imaginava que seria apenas uma passagem profissional.
“Eu entendi aquilo como um trabalho provisório, não gostava, não queria, não me via trabalhando muito tempo naquilo.”
O que ele não imaginava era que justamente aquele trabalho abriria as portas para uma carreira que se tornaria sua principal missão.
Da consultoria para a sala de aula
A qualidade dos trabalhos produzidos por Cerbasi fez com que ele se aproximasse de avaliações de empresas e do ambiente acadêmico. Na Fundação Instituto de Administração (FIA), passou a dar aulas de contabilidade básica e finanças gerenciais. Foi nesse momento que percebeu que tinha uma maneira diferente de enxergar e explicar as finanças.
“Foi ali que ficou claro que tinha uma maneira de tratar as finanças bem diferente da média.”
A experiência em sala de aula também fez com que ele começasse a aplicar em sua própria vida os conceitos que ensinava.
“Eu comecei a aplicar esse ferramental que eu ensinava na sala de aula na minha própria vida.”
Os resultados começaram a chamar a atenção dos próprios alunos. Cerbasi passou a compartilhar algumas dessas experiências durante as aulas e percebeu que havia uma demanda muito maior por informações relacionadas às finanças pessoais. Os estudantes começaram a pedir aulas específicas sobre o assunto e chegaram a organizar abaixo-assinados para que ele oferecesse uma disciplina dedicada ao tema.
Na primeira turma de finanças pessoais, um dos alunos, que era sócio de uma editora, ficou impressionado com a qualidade da apostila utilizada nas aulas e sugeriu que aquele conteúdo se transformasse em livro. Foi assim que Cerbasi entrou definitivamente no mercado editorial e começou a construir a carreira que o tornaria conhecido nacionalmente.
Uma experiência pessoal que mudou sua visão sobre o futuro
A relação de Cerbasi com planejamento financeiro ganhou uma dimensão ainda mais profunda por causa de uma experiência pessoal vivida no início dos anos 2000. Na época, diante da necessidade de um transplante renal de seu pai, Cerbasi decidiu que gostaria de ser seu doador. Durante os exames, entretanto, descobriu que ele próprio tinha uma condição renal mais grave do que imaginava.
O diagnóstico inicial apresentado pelos médicos trouxe uma perspectiva bastante difícil. Cerbasi chegou a ouvir que poderia precisar de um transplante por volta dos 50 anos e que sua expectativa de vida poderia ser limitada. A experiência provocou uma mudança profunda na maneira como ele encarava o futuro.
“Aquilo foi uma virada de chave para mim porque me levou a planejar uma vida de máximo aproveitamento.”
A partir daquele momento, planejar deixou de significar apenas pensar em dinheiro. Passou a representar uma maneira de aproveitar melhor o tempo e, ao mesmo tempo, proteger as pessoas que estavam ao seu lado.
“Se eu vou viver pouco, eu quero aproveitar o máximo.”
A medicina evoluiu e a realidade de Cerbasi também mudou. No final de 2024, ele passou pelo transplante renal e recebeu o rim de sua esposa. A experiência reforçou ainda mais sua percepção sobre a importância de equilibrar planejamento, família, saúde, sonhos e qualidade de vida.
O maior erro financeiro dos brasileiros
Durante muitos anos, Cerbasi considerou que um dos principais problemas financeiros dos brasileiros era a falta de diálogo sobre dinheiro. O assunto não era discutido dentro das famílias e também não fazia parte de maneira significativa da formação escolar.
Com a chegada das redes sociais, esse cenário mudou. A partir de 2015 e 2016, a educação financeira ganhou enorme espaço na internet, especialmente em plataformas como YouTube e Instagram. Mas, na avaliação do especialista, surgiu um novo problema: a busca por atalhos.
“Hoje, em tempos mais recentes, o maior erro do brasileiro é continuamente buscar atalhos.”
Cerbasi cita como exemplos as apostas, loterias e promessas de investimentos milagrosos. Para ele, a busca pelo enriquecimento rápido acaba levando muitas pessoas a repetir erros e retornar constantemente ao ponto de partida.
Ele compara esse comportamento à história de Sísifo, personagem da mitologia grega condenado a empurrar uma pedra montanha acima repetidamente.
“O brasileiro está, como no conto de Sísifo, sempre empurrando a pedra para cima no começo da montanha.”
Na visão do especialista, a solução está em substituir a busca pelo atalho por um planejamento mais estruturado e consistente.
“O dia que nós aprendemos a fazer planos mais robustos, mais estratégicos, visando segurança na construção, não vai ter para ninguém.”
É justamente nesse ponto que surge uma das expressões que definem seu trabalho:
“Meu trabalho é ensinar o curto caminho longo.”
Para Cerbasi, o caminho pode levar mais tempo, mas precisa ser mais previsível, seguro e consistente.
Inteligência Financeira 2.0
O curso Inteligência Financeira acaba de completar dez anos e chegou à sua 20ª turma. A nova versão, chamada Inteligência Financeira 2.0, representa uma mudança importante na maneira como Cerbasi pretende acompanhar os alunos.
Segundo ele, o modelo anterior era mais estático. O aluno assistia às aulas, tirava suas dúvidas e encerrava o curso. A nova proposta busca acompanhar a pessoa durante o período em que ela começa efetivamente a colocar o planejamento em prática.
“A gente fez uma mudança significativa na nossa relação com o aluno.”
O programa passou a contar com sete aulas ao vivo, realizadas online, permitindo que os participantes discutam temas recentes relacionados às finanças.
Além disso, os alunos têm um canal de dúvidas ilimitado durante quatro meses diretamente com Cerbasi. Depois desse período, são mais oito meses de acompanhamento com mentores formados pelo próprio curso, incluindo ex-alunos que se tornaram planejadores financeiros certificados CFP.
A tecnologia também passou a ocupar um espaço importante no método. O curso utiliza uma inteligência artificial generativa baseada no próprio método desenvolvido por Cerbasi. A ferramenta acompanha o aluno ao longo dos módulos e auxilia na construção de seu planejamento financeiro.
“Ao final do curso ele tem um plano completamente montado que ele vai seguir ao longo dos próximos anos.”
Outra novidade é a utilização de uma plataforma de Open Finance, que permite importar dados de contas bancárias e cartões para facilitar a organização do orçamento doméstico. A intenção é diminuir o trabalho manual e permitir que o aluno dedique mais tempo à análise das próprias finanças e à tomada de decisões.
Dinheiro, tempo e qualidade de vida
Para Cerbasi, falar sobre dinheiro sem falar sobre tempo é deixar de lado uma das partes mais importantes do planejamento. Sua experiência pessoal fez com que ele desenvolvesse uma visão na qual qualidade de vida não deve ser deixada para depois.
“Não é a quantidade de dinheiro que vai permitir ter mais qualidade de vida e tempo livre.”
Na visão do especialista, ter tempo para investir em si mesmo, viver experiências, conhecer pessoas e aprender também contribui para a vida profissional.
“Eu vou ser profissionalmente uma pessoa muito mais completa do que aquela que só trabalha, faz dinheiro para um dia poder desfrutar.”
Para ele, experiências e conexões podem inclusive contribuir para a geração de renda no futuro.
“Tempo e qualidade de vida são elementos essenciais e vêm antes do dinheiro.”
Essa visão também explica por que Cerbasi defende uma vida financeiramente mais simples, mas não necessariamente menos rica.
“Uma vida mais simples em termos de custo de vida me permite ter uma vida mais rica em termos de realizações de longo prazo.”
A família como prioridade
Por trás de toda a filosofia de Cerbasi existe um valor que ocupa posição central: a família. Sua experiência de saúde fez com que o planejamento tivesse também uma função de proteção. Quando acreditava que poderia ter uma vida mais curta, uma de suas maiores preocupações era garantir que sua esposa e seus futuros filhos não ficassem desassistidos.
Hoje, mesmo depois da evolução de seu quadro e do transplante, essa preocupação permanece como parte importante de sua visão de vida.
“Eu tenho na família o centro de todos os meus valores, acima de religião, acima de trabalho, acima de obrigações.”
Para ele, planejamento financeiro não deve ser uma busca isolada por patrimônio. Deve estar conectado aos sonhos e às pessoas que fazem parte da vida de cada indivíduo.
Uma nova fase depois do transplante
Ao falar sobre seus próximos projetos, Cerbasi deixa claro que vive uma fase diferente da carreira. Depois de 27 anos de trajetória profissional, ele afirma que os objetivos profissionais não são sua prioridade absoluta neste momento.
“Eu não coloco objetivos profissionais como prioridade nesse momento da minha vida.”
Ao mesmo tempo, ele reconhece a responsabilidade de ampliar o alcance do trabalho que construiu ao longo dos anos.
“Eu tenho livros que transformam a minha vida. Eu tenho um curso que é extremamente transformador e único no mundo.”
A estratégia para os próximos anos envolve ampliar a presença do Inteligência Financeira no mercado corporativo. Em vez de trabalhar somente com alunos individualmente, o projeto passa a buscar empresas que possam oferecer o conteúdo a grandes grupos de colaboradores.
“Em vez de pegar alunos no varejo 1 a 1, hoje tem levado o curso de inteligência financeira para empresas.”
A ambição é alcançar organizações com milhares ou até centenas de milhares de colaboradores.
“A gente tem certeza que a gente vai transformar bastante a sociedade brasileira.”
O futuro entre viagens, cultura e conhecimento
A próxima fase da vida de Cerbasi também deve envolver mais viagens e uma rotina menos fixa. Apaixonado por cultura e por conhecer novos lugares, ele pretende explorar não apenas outros países, mas também diferentes regiões do próprio Brasil.
“Eu sou aficionado, apaixonado por cultura, viagem, exploração de outros lugares.”
Com os filhos avançando para a vida universitária, Cerbasi e sua esposa, Adriana, começam a desenhar uma rotina mais itinerante.
“Eu imagino que em breve, se eu continuar nos projetos dedicados à educação financeira, inteligência financeira, provavelmente vai ser de uma forma mais nômade, mais itinerante.”
A ideia é levar conhecimento para diferentes regiões do Brasil e também para comunidades de brasileiros que vivem no exterior.
Mais do que dinheiro, uma estratégia para a vida
A história de Gustavo Cerbasi mostra que sua relação com a educação financeira foi construída muito mais pela experiência do que por um plano previamente traçado. O que começou como um trabalho que ele imaginava ser temporário acabou se transformando em uma carreira dedicada a ensinar pessoas a tomar decisões melhores. Sua experiência pessoal também modificou profundamente sua maneira de enxergar o planejamento. Para Cerbasi, não basta pensar em quanto dinheiro será acumulado. É necessário pensar no que esse dinheiro permitirá realizar.
Ao longo da entrevista exclusiva concedida à Você & Negócios, ele reforça que prosperidade não deve ser confundida simplesmente com riqueza financeira. É preciso construir segurança sem deixar de viver. É preciso pensar no futuro sem sacrificar completamente o presente. É preciso ter objetivos financeiros, mas também sonhos, experiências e tempo.
E talvez seja justamente essa a principal mensagem de Cerbasi:
“O caminho talvez leve mais tempo, só que mais previsível, mais seguro, mais consistente.”
Em uma sociedade cada vez mais atraída pela promessa do dinheiro rápido, sua proposta é seguir na direção oposta: construir com calma, planejar com estratégia e entender que o verdadeiro objetivo não é simplesmente ter mais dinheiro, mas usar melhor os recursos disponíveis para construir uma vida que realmente faça sentido.
Esta foi uma entrevista exclusiva de Gustavo Cerbasi à Você & Negócios.
